Кредит с плохой кредитной историей

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

В жизни нередко возникают ситуации, когда срочно требуется финансовая помощь. Хотя получить кредит с плохой кредитной историей сложно, существует ряд способов, позволяющих оформить заем даже в таких случаях.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) представляет собой базу данных о займах, которые когда-либо получал гражданин. В ней представлена информация о суммах и сроках погашения задолженностей, в том числе записи о допущенных просрочках и нарушениях со стороны заемщика. Сведения хранятся в БКИ - Бюро кредитных историй.

Крупнейшими структурами такого рода в УК считаются:

• Национальное бюро кредитных историй;

• Объединенное кредитное бюро;

• Эквифакс Кредит Сервисиз.

Данные хранятся 10 лет с момента последней записи. Финансовые структуры нередко работают сразу с несколькими БКИ. Кредитный рейтинг характеризует надежность и добросовестность гражданина как заемщика.

По каким причинам портится кредитный рейтинг

На ухудшение КИ влияют следующие обстоятельства:

1. Кредитный рейтинг портится из-за наличия долгов.

   Ошибки со стороны кредитора. Информация о погашенном займе не была подана вовремя по вине банка, присутствуют ошибки в ФИО, случались технические сбои.

2. Длительные просрочки по непогашенным кредитам без уважительной причины.

3. Мошеннические действия. Злоумышленники оформили по похищенным паспортным данным заем на постороннего человека.

4. Наличие задолженностей по алиментам и коммунальным платежам.

5. Факт судебного разбирательства, фигурантом которого является заемщик.

6. Неактуальные данные. Для банков и МФО для принятия решения важны сведения за последние 2-3 года.

7. Гражданин стал поручителем заемщика, который допустил просрочку.

8. Долг человека передан коллекторскому агентству, которое не известило БКИ о погашении займа.

Часть причин, ведущих к порче кредитного рейтинга, носит технический характер. Ошибки, допущенные банком или МФО, можно оспорить. Если кредит был погашен вовремя, финансовая организация по требованию клиента должна подать уточненные данные в БКИ.

Недостоверные записи в этом случае будут удалены, что приведет к улучшению КИ гражданина.

Где взять кредитный заем с плохой КИ без отказа

Обращаться в крупные банки с испорченной КИ за займом нецелесообразно. Шанс на предоставление кредита невелик.

В этом случае можно попробовать другие варианты получения денег:

1. Обратиться в банк, который занимается выдачей экспресс-займов без справок и поручителей. Такие компании отличаются лояльным подходом к клиентам и выдают кредиты даже лицам с испорченной КИ. Однако ставка в таких организациях выше, чем в крупных банках.

2. Оформление кредитной карты. Получить ее существенно проще, чем заем. Для банков карты - источник дополнительного дохода. Лимит устанавливается для клиентов индивидуально.

3. Программа «Кредитный доктор». Совкомбанк предлагает программу, направленную на исправление кредитного рейтинга граждан. Для этого потребуется взять и погасить последовательно несколько займов. Если заемщик вовремя возвращает долг, банк подает об этом информацию в БКИ, что приводит к улучшению КИ.

4. Оформление микрозайма. МФО выдают небольшие кредиты на короткий срок по упрощенной схеме. Финансовая репутация заемщика не играет решающей роли при рассмотрении заявки. Справок с работы также не требуется. Шансы срочно получить заем в таких компаниях выше, чем в банках.

5. Кредит под залог автомобиля или недвижимости. Залоговые займы безопасны и выгодны для банков, так как в случае прекращения клиентом выплат по задолженности имущество поступает в распоряжение кредитора. КИ для финансовых структур не имеет решающего значения.

Особенности оформления кредита с испорченной кредитной историей

Главная задача клиентов с плохой КИ, которые обращаются за займом, - убедить банк в своей способности вовремя погасить задолженность. Для этого рекомендуется предоставлять полный пакет документов.

Хотя многие компании предлагают получить кредит по паспорту, лучше представить также СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и справку о доходах. Эти меры помогут увеличить шансы на одобрение займа со стороны банка.

Кроме того, хорошим вариантом является подача запроса одновременно в несколько организаций. Компании нередко проводят разную политику по работе с «проблемными» клиентами. Получив отказ в одном банке, можно дождаться положительного ответа от другой организации.

Процесс оформления займа состоит из таких этапов, как:

1. Заполнение и подача заявки. Сделать это можно в дистанционном режиме, чтобы избежать потери времени на посещение офисов финансовых организаций.

2. Проверка и принятие решение. Сотрудники кредитной компании изучают достоверность предоставленных сведений. Нередко для этого используют телефонные звонки клиенту. Менеджер уточняет детали и объясняет условия заключения сделки.

3. Подписание кредитного договора. В случае положительного решения заемщику нужно лично явиться с оригиналами документов в офис компании для подписания документов. Заем можно получить наличными или дождаться перечисления средств на банковскую карту.

Какие требования предъявляются к заемщику

Чтобы претендовать на получение кредита, заемщик должен иметь:

• украинское гражданство;

• возраст - от 18 до 70 лет;

• постоянную регистрацию на территории УК;

• источник дохода.

В зависимости от политики банка ряд требований может меняться. Некоторые компании выдают займы только лицам, достигшим 21 года.

Улучшится ли КИ при своевременном погашении долга в МФО

Согласно действующим правилам, информация о любом погашенном займе должна передаваться финансовой компанией в Бюро кредитных историй. Если гражданин оформил и вовремя выплатил заем в МФО, запись об этом появляется в его личной КИ.

При рассмотрении заявки решающее значение имеют сведения за последние 2-3 года.

Таким образом, своевременно погасив несколько последовательных микрозаймов, можно исправить собственный кредитный рейтинг.

Рейтинг банков, дающих займы с плохой КИ

Число финансовых компаний, которые дают заем лицам с испорченной КИ, сравнительно невелико.

Лояльным отношением к клиентам отличаются:

• Совкомбанк;

• Почта Банк;

• Тинькофф;

• Ренессанс;

• Уралсиб;

• Альфа-Банк;

• Росбанк;

• Хоум Кредит.

Эти организации имеют кредитные программы, предназначенные для граждан, имеющих просрочки и непогашенные задолженности. Чаще подобные предложения имеют ограничения по сумме и сроками кредитования. Размер займа, который одобряют финансовые компании, ограничен 300 тыс. грн.

Для получения крупного кредита потребуются поручители или материальное обеспечение в виде залога - автомобиля, квартиры, дома, земельного участка.

Совкомбанк

Организация предлагает несколько кредитных продуктов. Заем «Суперсила» выдается под залог недвижимости. Предусмотрена упрощенная схема подтверждения уровня дохода.

Справка 2-НДФЛ не требуется. Заявку можно подать через интернет. Однако в случае неуплаты задолженности заемщик рискует потерять собственное имущество.

Почта Банк

Банк предоставляет возможность оформить заем гражданам, невзирая на их КИ. Рекомендуется при первом обращении указывать размер займа, не превышающий 50% от максимальной допустимой суммы. Для оформления заявки требуются паспорт гражданина УК и СНИЛС.

Банк располагает обширной сетью филиалов. Решение принимается в день обращения. За счет подключения дополнительных услуг можно снизить процентную ставку.

Тинькофф

Крупнейший онлайн-банк предлагает оформить потребительский кредит через интернет. Для этого следует заполнить анкету на сайте финансовой компании. Деньги зачисляются на дебетовую банковскую карту, которую курьер доставляет клиенту на оговоренный адрес. Для небольших кредитов подтверждение дохода не требуется. Оформить заявку можно по паспорту. Следует учитывать, что банк охотнее одобряет выдачу кредитных карт, чем потребительских займов.

Ренессанс

Банк отличается мягкими требованиями к клиентам, однако представлен не во всех регионах УК. Получить потребительский заем могут граждане с негативной КИ. Чтобы увеличить шансы на одобрение запроса, рекомендуется предоставить расширенный пакет документов, включая справки, подтверждающие доход.

Запросы обрабатываются в ускоренном порядке, поэтому предварительное решение принимается в течение 1-2 часов. Кредит могут получить только лица, достигшие возраста 24 лет.

Уралсиб

Финансовая компания обеспечивает доступ к потребительским займам гражданам с плохой КИ. Срок рассмотрения заявки - 1-3 рабочих дня. Кредит могут получить лица, достигшие возраста 23 лет, имеющие источник постоянного дохода. При этом стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 мес. При этом банк отдает предпочтение при выдаче займов жителям крупных городов с высокой заработной платой.

Альфа-Банк

Компания предоставляет возможность получить кредит всем категориям заемщиков. Минимальный доход для заемщика установлен на уровне 10 тыс. грн., стаж - от 6 месяцев. Клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка.

Росбанк

Компания предлагает кредитный продукт «Просто деньги», доступный лицам с испорченным финансовым рейтингом. Клиент вправе выбрать удобный для себя график платежей.

Для отдельных категорий граждан Росбанк предлагает займы под пониженную ставку, однако требует подтверждения дохода.

Хоум Кредит

Банк - лидер на рынке потребительского кредитования. Для повышения шансов на одобрение займа требуется второй документ, подтверждающий личность, - СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение. Подать заявку на кредит можно через сайт финансовой компании. Срок принятия решения составляет 1-2 дня. Среди недостатков отмечают подтверждение источника доходов, жесткий подход к лицам с плохой КИ.

Как можно улучшить кредитную историю

Проверив собственную КИ и обнаружив негативные записи, необходимо принять меры, направленные на улучшение финансового рейтинга. Это следует сделать до подачи запроса на заем в банк или МФО.

Если допущена техническая ошибка, необходимо обратиться непосредственно к кредитору с требованием обновить данные в БКИ.

Если нарушения допущены по вине самого заемщика, можно выполнить следующие действия:

• погасить текущие просрочки или полностью выплатить непогашенный кредит;

• воспользоваться программой рефинансирования, чтобы снизить размер платежей;

• оформить в рассрочку товар в магазине и начать регулярно погашать долг;

• взять и вернуть несколько микрозаймов через МФО;

• оформить ипотеку или крупный заем на длительный срок.

Плюсы получения кредита в режиме онлайн с плохой КИ

Подбор кредита в онлайн-режиме для лиц с отрицательным финансовым рейтингом имеет ряд преимуществ:

• оформить заем можно через интернет, что позволит сэкономить время на посещении представительств кредитных организаций:

• получить деньги в день обращения за счет быстрого рассмотрения заявления;

• подать заявки одновременно в несколько компаний, повысив шансы на получение денег;

• самостоятельно познакомиться с условиями предоставления займов, изучить документацию на сайте кредитора.

Инструкция по расчету кредита

Перед оформлением займа важно рассчитать параметры кредита.

Главную роль играют следующие параметры:

• тип займа - потребительский, ипотека, автокредит;

• размер кредита;

• срок;

• процентная ставка;

• дополнительные расходы - страховка, стоимость оформления справок и документов, комиссионные сборы финансовой компании.

Полная стоимость займа, согласно действующим правилам, должна быть отражена в кредитном договоре. Также размер переплаты можно рассчитать самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов. Такие программы имеются на официальных сайтах кредитных компаний и тематических порталах.

Сумма платежей зависит от размера ежемесячного дохода. Комфортный уровень долговой нагрузки составляет 40-50% от заработной платы.

Основной документ, определяющий условия взаимоотношений заемщика и банка, - кредитный договор.

В нем должны быть четко прописаны следующие положения:

• условия начисления процентов по кредиту (не с момента заключения договора с финансовой компанией, а с даты фактического получения заемщиком денег);

• фактическая стоимость кредита;

• условия досрочного погашения задолженности;

• порядок начисления пеней за допущенные нарушения (величина штрафов должна составлять разумную сумму);

• условия, при которых банк может потребовать досрочное погашение займа.

Не следует пренебрегать сопутствующими тратами. Нередко для выдачи кредита под меньший процент банк выдвигает требование оформить страховку. В этом случае размер переплаты должен учитывать не только ставку, но и расходы на договор страхования.

Получение потребительского займа с плохой КИ - задача сложная, но реальная. Для таких категорий населения существует ряд эффективных способов оформления кредита. Используя описанные методики, можно избежать отклонения заявки и получить взаймы финансовые средства на подходящих условиях.