Кредит под 9 процентов годовых

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

При выборе потребительского кредита под 9 процентов годовых важно учесть несколько ключевых факторов: максимальную сумму займа, срок погашения, требования к заемщику и дополнительные условия. В целях удобства и экономии времени пользователя на сайтах банков на первый план выводится только краткая основная информация. Однако для заемщика важно изучить все официальные документы, чтобы избежать возможных неприятных сюрпризов.

От чего зависит ставка

Ключевой фактор - ставка рефинансирования, установленная Центробанком УК. Это минимальный процент, под который ЦБ выдает ссуды другим организациям. На период с 10 февраля по 26 апреля 2022 г. она составляет 6% годовых. Этот показатель может меняться.

Иногда организации не хватает собственных средств для выдачи кредита, и она обращается для займа к другим банкам. Ставка межбанковского кредитования в таком случае также влияет на процент по кредиту.

Некоторые организации ведут учет собственных средств в валюте других стран, поэтому колебания курса валют могут оказывать влияние на процент по кредиту.

При расчете ПСК (полной стоимости кредита) учитывается уровень инфляции.

От чего зависит сумма платежа и величина переплаты

Ежемесячный платеж зависит от:

• суммы займа;
• срока погашения;
• процентной ставки;
• вида платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетный: сумма займа вместе с переплатой делится равными долями на период погашения кредита, но сперва большая часть платежа идет на погашение процентов до тех пор, пока проценты не будут выплачены в полном объеме. В этом случае сумма ежемесячных платежей не меняется.

Дифференцированный: проценты начисляются на остаток задолженности. В таком случае сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, а переплата ниже, чем при аннуитетном платеже.

Заемщику выгоднее выбирать второй вариант, но предложений с дифференцированным платежом меньше, т.к. банки при этом меньше зарабатывают.

Где можно взять кредит под 9 процентов годовых и в чем выгода

Выдачей кредитов занимаются банки и микрофинансовые организации (МФО). В зависимости от суммы и предполагаемого срока погашения можно рассмотреть кредитные карты. Оформить их проще и быстрее, есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Однако в случае просрочки процент выше, чем у потребительского кредита (от 17,9 до 34,9%), а за снятие наличных в банкомате может взиматься комиссия.

Если речь идет о займе в МФО, то нужно учесть, что бывают не только годовые проценты, но и, например, квартальные. Ежемесячный платеж по годовому проценту будет ниже квартального.

Оформление кредита потребует чуть больше усилий от заемщика, но позволит получить необходимую сумму на срок от 3 месяцев и под меньший процент.

Есть мнение, что чем более выгодные условия предлагает банк, тем больше необходимо справок. Однако это не всегда так. Например, "Кредит наличными на любые цели" Хоум Кредит (Home Credit) банка требует предоставления минимального пакета документов:

• ставка от 7,5%;
• онлайн-форма заявки;
• минимальный возраст заемщика - 18 лет;
• прием заявки по 2 документам (паспорт и заявление-анкета);
• положительная кредитная история;
• обеспечение не требуется;
• без лишних справок и поручителей.

Условия кредитования

Кредиты наличными различаются:

• минимальной и максимальной суммой займа (от 10000 до 5000000 грн.);
• процентной ставкой (от 7,5 до 24,9%);
• сроками погашения (от нескольких месяцев до нескольких лет);
• требованиями к заемщику (возраст, стаж и т.д.);
• дополнительными условиями (необходимость страховки, залог, поручительство, трудовой стаж и т.п.).

Требования к заемщику и перечень документов

В разных банках эти параметры различаются:

• возраст (минимальный возраст заемщика - 18 лет);
• статус заемщика: работник по найму, пенсионер, ИП, военнослужащий и т.д.;
• стаж на последнем месте работы (иногда нужен и общий стаж);
• положительная кредитная история;
• категория, к которой относится заемщик: общая группа, лояльные клиенты или зарплатные клиенты.

Общая группа может воспользоваться предложениями по кредиту на заявленных условиях.

Лояльные клиенты - те, кто уже пользовался продуктами этого банка (вклады, кредиты). Они могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и упрощенную процедуру оформления.
Зарплатные клиенты - те, кто получает зарплату на карту или счет в банке. Таким образом менеджер банка, занимающийся заявкой, самостоятельно может увидеть и оценить величину и регулярность дохода заемщика.

Перечень документов

Некоторые банки предлагают кредит по 1 (паспорт) или 2 (паспорт и заявление) документам. Стандартный пакет документов заемщика включает:

• паспорт;
• заявление-анкету на получение кредита;
• СНИЛС;
• справку о подтверждении доходов (2 НДФЛ или по форме банка).

Иногда требуется еще 1 документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права), копия трудовой книжки или документы для оформления залога (если кредит предполагает обеспечение, например, залог квартиры или авто).

Правила оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких шагов. Заемщику необходимо:

1. Определить необходимую сумму и изучить предложения банков.
2. Подать заявку.
3. Начать собирать необходимые документы, чтобы уложиться в срок действия предварительного одобрения.
4. Подача документов.
5. Приглашение в банк и подписание кредитного договора.

Сервисы для сравнения условий по кредитам предлагают различные опции: списки предложений, рейтинги банков, мастера подбора и калькуляторы для расчета суммы платежа и переплаты.

Отправив сразу несколько заявок в разные банки, вы сэкономите время в случае отказа. Предварительное одобрение заявки означает только то, что указанные вами данные соответствуют условиям, однако при рассмотрении предоставленных документов банк вправе отказать без объяснения причин.

Пока заявка на рассмотрении, стоит начать собирать документы. Срок действия одобренной заявки варьируется у разных банков от 2 недель до 2 месяцев.

После этого наступает момент выбора и подачи документов. Если вы получили одобрение от нескольких организаций, вы можете сравнить полученные предложения и задать все вопросы вашим менеджерам. Подать документы можно будет в электронном виде, но при подписании договора предъявляются оригиналы.

Внимательно читайте все пункты договора, чтобы уберечься от возможных неожиданностей, таких как комиссия за снятие наличных или дополнительные условия, влияющие на ставку.

Как подать заявку

Подать заявку можно в отделении банка или онлайн: у многих банков на сайте есть форма подачи заявки. Срок рассмотрения составляет от нескольких минут до нескольких дней. Уведомление о решении придет вам в виде СМС, звонка от специалиста или на электронную почту.

Выдача и погашение кредитного займа

Сумма кредита переводится на банковскую карту/счет либо выдается наличными после подписания договора. Срок выдачи прописан в документах. Погашение производится ежемесячно путем внесения необходимой суммы на счет через банкомат, в личном кабинете либо в филиале организации. Кредит можно погасить досрочно, частично или полностью, комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Рейтинг банков с выгодными предложениями и критерии выбора

Как и в случае пользования бытовыми услугами, перед выбором банка следует ознакомиться с его клиентским рейтингом. Он составляется с учетом количества отзывов клиентов, их оценки, а также активности банка при обработке запросов от пользователей.

Топ самых выгодных предложений сравнивает ключевые условия кредитов (ставку, максимальную сумму, срок рассмотрения заявки, требования к заемщику и т.п.). Но в отдельной ситуации важными могут оказаться такие параметры, как отсутствие обеспечения, плохая кредитная история или маленький стаж на последнем месте работы. Поэтому стоит принять во внимание такой параметр, как "процент одобрения". В некоторых рейтингах он учитывается.

Подводные камни для потребителей

Неприятная неожиданность для заемщика может скрываться в следующих факторах:

• в рекламных целях указывается самая низкая из всех возможных процентная ставка;
• в заявленную ставку изначально не включены дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита.

Самый низкий процент может быть предусмотрен для категории граждан, в которую вы не входите (например, для социально незащищенной категории, для зарплатных или лояльных клиентов банка). Для получения полной картины следует смотреть таблицу или пределы колебания ставок.

К тому же оформление кредита может подразумевать дополнительные расходы - страхование, сборы, комиссии за обналичивание денег и т.п. Важно до подписания договора прочитать подробные условия и задать все интересующие вопросы специалисту.

При оформлении потребительского кредита лучше обращаться в банк, с которым вас уже связывает клиентская история (вклад, карта и другие продукты) - есть вероятность получить кредит со сниженной ставкой и упрощенной процедурой оформления. Если есть возможность выбора платежа, помните, что при дифференцированном платеже переплата ниже, чем при аннуитетном.

Не стоит сразу рассчитывать на одобрение займа под самый низкий процент, лучше воспользоваться кредитным калькулятором или мастером подбора кредитов для расчета ежемесячного платежа. Следует помнить о клиентском рейтинге и учитывать особенности своей ситуации.