Автокредит без справок о ваших доходах

	ПриватБанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 1 500 000	Оформить
	ОТП Банк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 1 250 000	Оформить
	Укрсиббанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 2 000 000	Оформить
	Ощадбанк-Авто Подробнее	от 0,01%	до 10 000 000	Оформить

Автокредит без подтверждения дохода - возможность получить заем на покупку личного транспорта, не предъявляя при этом справки с места работы. Такой вариант удобен для тех, кто не трудоустроен или получает официальную заработную плату, недостаточную для оформления кредита.

Выдают ли автокредит без подтверждения доходов

Банки стали лояльнее относиться к потенциальным клиентам, предлагая кредитование без справок с места работы и о подтверждении доходов. Еще несколько лет назад купить автомобиль на таких условиях не представлялось возможным.

Это связано со снижением спроса на машины после кризиса и одновременно с увеличением предложений от финансовых учреждений.

На каких условиях кредитуют

Условия получения кредита на авто похожи в большинстве финансовых организаций:

• первоначальный взнос от 10% (чем больше сумма, тем ниже процент по кредиту);
• оформление полиса каско (без него некоторые банки не выдают деньги);
• срок автокредита 3 - 5 лет (редко 7 - 10), чем он длительнее, тем выше может быть ставка;
• минимальная сумма займа - 50 тыс.грн., максимальная - 5-7 млн грн. (реже - более 10 млн грн.).

Априори процент по кредиту для клиента, не имеющего возможности официально подтвердить доход, будет выше.

Какие требования выдвигают к заемщикам и автомобилю

Т. к. речь идет только о получении автокредита без подтверждения дохода, справку 2-НДФЛ банк запрашивать не будет.

Однако есть требования, касающиеся не только платежеспособности заемщика:

• срок работы на текущем месте не менее 3 месяцев (иногда - полугода), а общий стаж - от 1 до 3 лет;
• наличие загранпаспорта и/или водительского удостоверения;
• возраст от 21 до 62 лет;
• гражданство УК;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Если клиент соответствует этим требованиям, у него есть шансы на заем с максимально выгодными условиями.

Чтобы не возникло проблем с оформлением и выплатой кредита, нужно учесть, что:

• приобретаемое транспортное средство (ТС) должно быть не старше 6-7 лет;
• в период возврата долга на машину понадобится оформлять полис каско;
• необходим документ о прохождении автомобилем технического осмотра.

Достоинства и недостатки автокредитования

Среди преимуществ автокредита выделяют:

• небольшой первоначальный взнос,
• невысокие процентные ставки;
• возможность выбора подходящей программы кредитования.

К недостаткам относят следующие моменты:

• автомобиль является предметом залога, распоряжаться им можно после выплаты долга;
• обязательно страхование машины;
• выбор моделей при покупке ограничен.

Пошаговая инструкция по оформлению кредитного займа

Порядок оформления автокредита:

1. Подобрать финучреждение с подходящими программами кредитования.
2. Собрать пакет документов.
3. Подать заявку на заем (онлайн или в офисе банка).
4. Подойти в банк для заключения договора и получения денег.

Подача заявки онлайн

Чтобы подать заявку на кредит, необязательно лично посещать выбранные банки. Можно зайти на сайт каждого из них и заполнить форму. Иногда бланк состоит всего из нескольких полей (фамилия, имя, отчество и контактный телефон). В этом случае клиенту позвонит сотрудник банка и предложит оформить заявку во время разговора.

У других кредитных организаций разработана максимально подробная форма, где нужно указать все необходимые для рассмотрения данные. После отправки такой заявки приходит СМС-сообщение (иногда письмо на электронную почту) о решении. В случае одобрения клиент идет в офис заключать кредитный договор.

Если воспользоваться таким способом не получается, нужно подать заявление в банке.

Список необходимых документов

Без справок финансовые организации готовы выдать автокредит по 2 документам - паспорту и водительскому удостоверению (иногда последний можно заменить военным билетом, загранпаспортом или СНИЛС).

Кроме персональных документов, для оформления займа банк потребует:

• договор купли-продажи;
• счет из автосалона на оплату приобретаемого ТС;
• копию ПТС;
• договор страхования;
• документ о внесении собственных средств;
• документ, подтверждающий оплату страховой премии;
• счет на оплату страховой премии (при ее включении в сумму кредита);
• письменное согласие супруга (и) на кредит и передачу авто в залог банку.

Как рассчитать кредит на покупку автомобиля

Для предварительного расчета параметров кредита на сайтах почти всех банков есть онлайн-калькуляторы. Они помогут заемщику еще до оформления ссуды узнать суммы переплаты и ежемесячного платежа, введя исходные данные.

Калькулятор учитывает величину первоначального взноса, стоимость автомобиля и предпочтительный срок кредитования. Полученные цифры будут примерными, для более точного расчета следует обратиться в отделение банка.

Как выплачивать кредит

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого займа.

Есть 2 основных способа начисления процентов и формирования графика платежей:

1. Аннуитетный (равными взносами).
2. Дифференцированный (суммы ежемесячных выплат снижаются).

Банки чаще предлагают первый вариант, потому что он для них выгоднее. В таком случае заемщик платит кредит одинаковыми суммами, а часть процентов в ежемесячном взносе сначала больше доли основного долга. Второй вариант экономнее, т.к. проценты начисляются только на остаток займа.

Клиент вправе заранее полностью или частично закрыть долг, согласно условиям договора. В случае неполного досрочного погашения будет составлен новый график платежей с сокращением срока кредита или снижением суммы ежемесячного взноса.

После внесения последней суммы договор залога расторгают и владельцу возвращают ПТС.

Банки, выдающие кредит на покупку машины без справок и поручителей

Предложения по автокредиту есть практически в любом банке, но не каждое кредитное учреждение готово выдать деньги без подтверждения дохода и занятости.

ОТП Банк

ОТП Банк выдает такой кредит при минимальном первоначальном взносе 20%. Если клиент покупает новое авто, ставка будет от 11,99 до 13,99% (зависит от суммы собственных средств).

При этом есть возможность получить до 4 млн грн. на срок от полугода до 5 лет. В случае с подержанным транспортом меняется процент (14,99-15,99%), а остальные условия остаются прежними.

Тинькофф

Тинькофф предлагает кредит без справок под ставку от 9,9 до 21,9%. Кроме того, не является обязательным условием и первоначальный взнос. Клиент может рассчитывать на сумму до 2 млн грн. максимум на 5 лет. Деньги можно потратить как на новую машину, так и на авто с пробегом.

МТС Банк

Сейчас МТС Банк отказался от такого варианта и предлагает своим клиентам просто нецелевой кредит (в т. ч. без подтверждения дохода и занятости), который можно потратить на приобретение автомобиля.

Объявленная процентная ставка - от 9,9%, но рассчитывается индивидуально. Максимально можно получить до 5 млн на 5 лет. Поскольку это не автокредит, то нет никаких ограничений по выбору транспортного средства.

Совкомбанк

Среди финансовых компаний, предоставляющих автокредиты, Совкомбанк выделяется тем, что предусмотрел на каждую марку автомобиля отдельную программу, поэтому разброс ставок большой: 4,99 - 18,9%. Первоначальный взнос составляет 10-15%, но некоторые машины можно приобрести и без него. Максимально заявленная сумма кредита - 4,9 млн грн. на 6 лет.

Home Credit Bank

В банке Хоум Кредит можно взять максимум 1 млн грн. на 5 лет. Подтверждать доход и занятость не требуется, но если возникнут вопросы, банк запросит справки. Минимальная процентная ставка - 9,9%. Важное отличие этого банка от других - полис каско не обязателен.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиенту 5 млн грн. на срок 1 - 5 лет, минимальная ставка - 7,7%. Справки не потребуются при сумме кредита до 300 тыс. грн. Преимущество программы в том, что оформлять полис каско не требуется и при этом можно получить заем без первоначального взноса.

Росбанк

Здесь можно получить самую большую сумму из всех ранее рассмотренных вариантов - 12 млн (максимум на 7 лет). Ставка колеблется от 0,1 до 16,7%. Документы о подтверждении дохода не нужны при сумме кредита до 1 млн грн.

Росбанк не выдаст кредит на покупку авто у частного лица. При желании купить машину с пробегом нужно обращаться к официальному дилеру.

К чему внимательны сотрудники банка

Первое и самое главное, что учитывают сотрудники банков при рассмотрении заявки на заем, - кредитная история. Чем она лучше, тем выше рейтинг клиента и его шансы выгодно оформить кредит.

Охотнее банки сотрудничают с теми, кто уже брал ссуды и своевременно их выплачивал. Кроме того, менеджеры внимательно проверяют подлинность и состояние всех предоставленных документов.

Внешний вид клиента при обращении важен, но не является ключевым фактором. Отдельно оценивают и поведение потенциального заемщика.

Способы увеличения шансов на одобрение заявки

Повысить шансы на одобрение клиент может, оформив каско на приобретаемый автомобиль. В случае большого первоначального взноса вероятность одобрения тоже увеличивается. При соответствующей кредитной истории шансы и так высоки, но соблюдение этих условий может повлиять на снижение процентной ставки.